Geld lenen

Geld lenen hoeft niets duur te zijn, als je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op moet letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet vertrekken lenen. De sommige uitzondering op die regel is de aankoop of verbouwing van een eigen woning. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel door een Continue reading lening af te sluiten hangt af van je persoonlijke situatie.

Houd bij het afsluiten betreffende een lening rekening met de gebruiksduur van u artikel dat je met de lening wilt kopen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn door bij voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.

Precies waar let je met?

Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.

Ga niet aan de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak ook duizenden euro's besparen sinds dezelfde lening af bij sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij het matchen op:

 

 

• De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?

 

 

• De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?

 

 

• De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?

 

 

• De geldigheid van de offerte. Lage rentes is soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

 

 

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en wat de bijkomende kosten zijn.

Die verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je behalve dezelfde lening ook betalingsbeschermers aan te bieden. Dat moeten problemen voorkomen indien u financieel even minder goed gaat. Wees kritisch volgens dit soort verzekeringen. Vaak heb je ze niets nodig.

Wat gebeurt daar onmiddelijke na je dood met je schuld? De grote banken schelden hem meestal kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene te voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je die wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij dezelfde lening. Is die wel verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voor een lening afgewezen?

Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing kunnen meerdere redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je een lening hebt afgesloten, worden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze moeiteloos uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze inderdaad onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je dat bedrag terug.

Neem actie betreffende problemen

Lukt het dezelfde weleens niet om rente en aflossing te betalen? Laat het dan niets op zijn beloop, maar neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Vaak zijn er wel wat te regelen.

Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat later schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niets tevreden met het antwoord? Richt je later tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te antwoorden en dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder woning

Heeft u een eigen verblijf? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop en verkoop van uw verblijf kunt u aftrekken betreffende uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer betreffende.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente dat u betaalt voordat jouwe hypotheek kunt jij onder voorwaarden aftrekken van uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder betreffende uw hypotheek.

Kosten die u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

 

 

• Taxatiekosten

 

 

• Advieskosten voordat uw hypotheek

 

 

• Afhandelingskosten voor uw hypotheek

 

 

• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 

 

• Notariskosten hypotheekakte

 

 

• Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).

 

 

• Kosten die u elk tijdsperiode mag aftrekken

 

 

Zoals:

 

 

• Hypotheekrente over de lening van uw woning

 

 

• Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming

 

 

• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.

 

 

• Nauwlettend weten welke kosten jij kunt aftrekken?

 

 

• Kijk op de website van de Belastingdienst.

 

 

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk of u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gebruikt de hypotheek alleen voordat het kopen, verbeteren of onderhouden van uw verblijf. Of voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.

De woning is uw hoofdverblijf. De rente voor de koop van uw vakantiehuis of tweede woning kunt u niet aftrekken.

Jij lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair boven maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft jij een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt u de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt u de woning met overwaarde? Plus koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet u de overwaarde gebruiken voor uw nieuwe huis door weer van hypotheekrenteaftrek te kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voor jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van jouwe woning mee als inkomen voordat de belasting. Dat heet eigenwoningforfait en zijn dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Wanneer is de hypotheekrente niet aftrekbaar?

Als u gelijk 31 december 2012 voordat de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten plus dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als u een deel van uw hypotheek voor iets verschillend gedragen dan voor jouwe verblijf. Bijvoorbeeld voor een auto of de persoonlijk lening studie van uw kinderen.

Hoe hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste schijf? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.

Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst enigszins u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.

Precies waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek dat ik nodig heb voordat de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het start en betreffende het einde van het jaar.

Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar in Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.

 

 

1. Tips voor lenen

 

 

2. Zo leent u verantwoord geld

 

 

Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit u een lening af, dan wilt u er ongetwijfeld van is dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips door zo verstandig mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft u niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat jij kunt missen aan u terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook of dit boven de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld minder gaat werken of uw kinderen vertrekken studeren.

Bereken jouwe maandlasten

Bereken hoeveel u kunt lenen

Kies een looptijd die past bij uw budget

De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij langduriger tijd om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Maar bij een langere looptijd betaalt u wel langer rente. De totale kosten betreffende uw lening zijn daardoor hoger dan betreffende dezelfde kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, jij leent voor een auto en u verwacht datgene die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u later voor wat dat jij niet meer gebruikt.

Voeg leningen tegelijkertijd

Heeft u meerdere leningen? Sluit die later over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en is erg vaak voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing

Leent jij geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.