Geld lenen
Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op moet letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet gaan lenen. De enige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een eigen woning. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel om een lening af bij sluiten hangt af betreffende je persoonlijke belevenis.
Houd betreffende het afsluiten betreffende een lening rekening met de gebruiksduur van u artikel dat je aan de lening wilt aanschaffen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn om te voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.
Waar let je op?
Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de kwasi flitskredieten.
Ga niet aan de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen door dezelfde lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij het vergelijken op:
- De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes is soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let op verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je die nodig hebt en wat de bijkomende kosten zijn.
Welke verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je behalve dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Dat moeten problemen voorkomen als u financieel even slechter geworden juist gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je zij niet nodig.
Wat gebeurt er na je dood aan je schuld? De omvangrijke banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene te voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je dat wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende dezelfde lening. Is die wel verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voordat een lening afgewezen?
Een kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor dezelfde lening af te wijzen. Voor een afwijzing kunnen verschillende redenen zijn. Denken zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je een lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je dat bedrag terug.
Neem actie betreffende problemen
Lukt het dezelfde keer niet om rente plus aflossing te afrekenen? Laat het dan niets op zijn beloop, maar neem zelf contact op aan je kredietverstrekker. Vaak is er wel wat te regelen.
Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat dan schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niet tevreden met u antwoord? Richt je later tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te Great post to read reageren en dien de klacht bij het Kifid binnen 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een bijzonder verblijf
Heeft u een eigen verblijf? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop plus verkoop van uw verblijf kunt u aftrekken van uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer over.
Wat is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente die u betaalt voordat uw hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken van jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden aan uw hypotheek.
Kosten dat u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voor uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor uw hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die jij elk tijdsperiode mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Hypotheekrente over de lening van jouwe woning
- Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Precies weten die kosten jij kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk of u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gebruikt de hypotheek alleen voor het kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop betreffende het recht betreffende erfpacht.
De woning is uw hoofdverblijf. De rente voor de koop van uw vakantiehuis ofwel tweede woning kunt u niet aftrekken.
Jij lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair in maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft u een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk of niet aflost.
Verkoopt u de woning met overwaarde? En koopt u in 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voordat jouwe nieuwe huis door opnieuw van hypotheekrenteaftrek te kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voordat jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van uw verblijf mee als inkomen voor de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en is dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Wanneer is de hypotheekrente niets aftrekbaar?
Als u na 31 december 2012 voordat de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten en dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als u een deel van uw hypotheek voor iets anders gebruikt dan voor uw woning. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie van uw kinderen.
Hoedanig hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat zit aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoedanig hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt u in de hoogste schijf? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.
Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke maand een deel terug. Onmiddelijke na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst hoeveel u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.
Precies waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek die ik nodig heb voordat de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was betreffende het aftrap en betreffende het einde van u jaar.
Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar boven Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent u verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit u een lening af, dan wilt u er ongetwijfeld van zijn dat u die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk bij lenen.
Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht van uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Dan is dat het bedrag wat jij kunt missen aan u terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook of dit in de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld minder gaat opereren of jouwe kinderen gaan studeren.
Bereken jouwe maandlasten
Bereken hoeveel u kunt lenen
Kies een looptijd die past bij uw budget
De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij langduriger tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Maar betreffende een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan betreffende dezelfde kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, jij leent voor een auto en jij verwacht dat die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor wat dat u niet langduriger gebruikt.
Voeg leningen tegelijkertijd
Heeft jij meerdere leningen? Sluit die dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft meer overzicht en zijn erg vaak voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing
Leent jij geld om uw koophuis bij verbeteren? Bijvoorbeeld voordat een verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken betreffende jouwe belastbaar inkomen.
